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互联网金融会是生存需求者的乌托邦吗?

日期:2018-10-22 来源:健康网 责编:养生之道网 字号:【 】    打印 阅读:197

关于互联网金融网贷行业近期集中出现的问题,在之前的文章中我从行业本身出发针对资产、流动性、挤兑现象等几个问题谈了一些观点,也从大金融环境出发解读了网贷与各类金融市场共同存在着资金的供求逻辑。本文以网贷行业的利益相关者为中心,运用类比逻辑、归纳逻辑与演绎逻辑相结合的推理方式,从八九十年代气功热现象来分析网贷行业中出借人的出借行为。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

为什么要用三种逻辑推理的方式来看网贷问题?一方面近两个月来网贷行业爆发的问题潮,已经不是网贷行业本身的问题了,伴随着大量出借人的财富被转移以及后期的维权,这已经成为了一种社会问题。另一方面,事物发展均有规律与逻辑,想要看懂事件背后的本质,我们就不能只局限于看网贷行业或者事件本身,而是去发现表象背后的规律。所以类比不是目的,也不是单纯的比较,而是通过网贷行业出现的问题与其他社会现象与或问题进行对比,从而归纳提炼出一种跨领域的各类现象中所存在的相同的内在结构与规律,再用归纳出的内在规律去演绎推理网贷行业未来发展以及平台商业决策,或是分析其他的不同领域所出现的现象或问题。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

六七月份的网贷行业的跑路失联、停业清盘、借款逾期等现象给行业笼罩了阴影,也给一部分出借人带来很大的损失,我们首先从出借人的角度来分析。在业内更多的是用“投资人”这一称呼,但是投资与出借两者的定义有明显的区别,所以本文采用更严谨的称呼。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

这段时间我与跑路或逾期的问题平台的一些出借人进行了沟通,了解到了他们在出借过程中遇到或暴露出的一些问题。一方面是出借人对于网贷出借行为与平台本身没有充分的了解。包括一些出借人不知资产端为何物、不知网贷还有借款者一方。一些出借人在出借后没有及时关注平台的信息,导致平台出事若干天后由于提现或复投不成功才发现平台已经跑路。也有一些出借人在平台出问题后,找不到电子合同所在,或是误把平台APP名词解释页面当做合同等等,此外,还有单纯相信平台国资背景或朋友介绍。这一大类别可以总结为对于金融知识、风险意识的缺失与信息闭塞,出借人在缺乏基本金融常识的情况下,就把钱借给了别人。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

我们在来看另一方面,这也是我要重点解读的。一些出借人表示,这次是投入了全部买房子的钱、盖房子的钱、养老的钱、交学费的钱、一辈子的积蓄,还有甚者是通过信用卡套现再投入网贷的方式赚取生活费。从中可以看出,很多出借人投入网贷用的钱并不是闲置资金或是专门划分出的用于投资理财的资金,而是需要使用的并且对家庭或生活至关重要的钱,同时往往都是倾其所有的投入网贷。所以一但平台出问题无法回收本金,就会严重影响到出借人及家庭的生活,有的出借人不敢告诉家人,而有的想要跳楼想要自杀。这部分出借人往往家境并不是十分富余,有相当一部分人是生活在三四线城市或是乡村镇县等地方,而投入的平台大多为中小平台。以上所谈的内容虽然不能代表网贷行业所有出借人,但可以代表一类出借人的现状。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

我们不禁要问为什么会出现上述出借人用需要使用的钱并倾其所有投入网贷的现象呢?难道仅仅是因为这类出借人过于想要发财或是不懂资产配置这么简单吗?我们需要投过现象去发掘出一些更深层次的问题,这让我联想到了中国在二三十年前的一次气功热潮。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

上世纪八十年代,中国出现了“气功热”现象。一时间,全国上下皆卷入了这场对于气功的迷狂,全国数千万人修炼气功,“气功大师”受到明星一样的礼遇和追捧。当时全国产生了几十家气功报刊和大量关于气功的学术著作,此外还有随处可见的气功医疗院、气功表演会等,甚至在官方和科学界,这一热潮都得到了重视和认同。气功形成了一个巨大的养生与治疗市场,数千种气功在其中竞争,一些“大师”也运用佛教、道教或政府协会做背书。这一浩浩荡荡席卷全国的气功热潮从上个世纪80年代一直延续到90年代。a6i财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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